Huizenbezitters en potentiële kopers kunnen in 2026 waarschijnlijk rekenen op een relatief rustige hypotheekmarkt. Volgens de laatste analyses van Van Bruggen Adviesgroep blijft de rente dit jaar naar verwachting stabiel, waarbij de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zich vermoedelijk tussen de 3,5 en 4 procent zal bewegen. Hoewel de adviseur een slag om de arm houdt omdat marktomstandigheden snel kunnen veranderen, wijst alles op een voortzetting van de trend die in 2025 is ingezet. In de eerste elf maanden van het voorgaande jaar lag het gemiddelde op 3,65 procent, wat nauwelijks afwijkt van de huidige stand van zaken.
Waarschijnlijke scenario’s voor de Nederlandse markt
Omdat de financiële wereld onzeker is, schetst Van Bruggen drie mogelijke toekomstbeelden, waarvan het stabiliteitsscenario met een kans van 60 procent het meest aannemelijk wordt geacht. Hierbij worden weinig grote schokken verwacht. Vorig jaar was er aanvankelijk wat onrust door het handelsbeleid van de Verenigde Staten, waardoor de rente even piekte naar 3,81 procent, maar na versoepeling van bepaalde handelstarieven keerde de rust weer terug. Voor 2026 wordt eerder rekening gehouden met een lichte stijging dan een daling, al zal deze toename naar verwachting beperkt blijven. Ook het verschil tussen korte en lange rentevaste periodes zal dit jaar vermoedelijk iets toenemen.
Toch is waakzaamheid geboden. Er bestaat een negatief scenario, met een kans van 30 procent, waarin de rente kan oplopen richting de 4,5 procent. De grootste boosdoener in dit verhaal zou de inflatie kunnen zijn. Zolang deze rond het streefcijfer van 2 procent blijft, is er weinig aan de hand. Pakt de inflatie echter hoger uit, dan zullen beleggers compensatie eisen voor de geldontwaarding, wat de rentes opstuwt. Daarnaast speelt geopolitiek een grote rol. De aanhoudende onderhandelingen over handelstarieven tussen de VS, Europa en China zorgen voor onzekerheid. Dreigementen over importheffingen of het stopzetten van leveringen van zeldzame grondstoffen kunnen de markten plotseling opschudden.
Invloed van de ECB en variabele rentes
Voor wie een variabele hypotheekrente heeft, ziet het plaatje er gunstig uit. In 2025 daalde dit tarief al aanzienlijk door ingrepen van de Europese Centrale Bank (ECB), van 4,5 procent naar 3,58 procent in december. De verwachting is dat de ECB in 2026 pas op de plaats maakt en de beleidsrente niet verder aanpast, waardoor ook de variabele hypotheekrente waarschijnlijk stabiel blijft.
De situatie over de grens
Terwijl de Nederlandse markt zich opmaakt voor een rustig jaar, laten recente cijfers uit de Verenigde Staten van 17 februari 2026 een interessant beeld zien. Na een lange periode van volatiliteit zijn de Amerikaanse hypotheekrentes gedaald naar het laagste punt in jaren. Volgens data van vastgoedplatform Zillow ligt de gemiddelde 30-jaars vaste rente daar nu op 5,85 procent. Dit illustreert het aanzienlijke verschil tussen de Europese en Amerikaanse markt. Voor Amerikanen die kiezen voor een kortere rentevaste periode van 15 jaar, ligt het tarief met 5,36 procent nog lager. Voor herfinancieringen liggen de percentages in de VS traditioneel iets hoger dan voor aankoop.
Analisten van de Mortgage Bankers Association (MBA) en Fannie Mae kijken inmiddels ook al verder vooruit. Zij verwachten dat de Amerikaanse 30-jaars rente tot en met 2027 rond de 6 procent zal blijven hangen. Dit internationale perspectief ondersteunt de gedachte dat de tijd van extreem lage rentes wereldwijd voorlopig voorbij is en dat stabiliteit op een iets hoger niveau het nieuwe normaal is.
Afwegingen bij looptijden en rentevormen
Ongeacht of men naar de Nederlandse of Amerikaanse markt kijkt, de fundamentele afwegingen voor huizenkopers blijven vergelijkbaar. Het verschil tussen langere en kortere looptijden kan een grote impact hebben op de totale kosten. Zoals de Amerikaanse cijfers laten zien, zijn de tarieven voor kortere looptijden (zoals 15 jaar) vaak lager. Dit betekent in de praktijk hogere maandlasten omdat de lening sneller wordt afgelost, maar over de gehele looptijd kan dit tienduizenden euro’s (of dollars) aan rente schelen.
Ook de keuze tussen een vaste en variabele rente blijft actueel. Een vaste rente biedt zekerheid voor de lange termijn, terwijl variabele constructies of hypotheken die periodiek worden aangepast, in eerste instantie voordeliger kunnen lijken. Echter, zodra de rentevaste periode afloopt, loopt men het risico op een rentestijging. Gezien de huidige marktomstandigheden, waarbij de kans op een stijging groter wordt geacht dan op een daling, is het voor huizenbezitters raadzaam om verschillende scenario’s door te rekenen – al dan niet met behulp van online rekentools – om te zien wat een renteverandering doet met de maandelijkse betaalbaarheid.
Over de auteur
